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【新生指南】留学生的首张信用卡:why and how?

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  • TA的每日心情
    难过
    2014-4-10 14:26
  • 签到天数: 52 天

    [LV.5]常住居民I

    发表于 2017-9-11 01:13:40 |显示全部楼层 | 阅读模式
    作者:牧羊博士
    如需转载,请联系作者:thephdguycanada@gmail.com

    对刚来加拿大的新生们来说,生活的变化是全方位的。对很多人来说,这一刻开始自己的独立(不包括经济独立)生活就拉开了帷幕。除了适应这里的学习环境、尽快融入当地的生活节奏以外,生活的方方面面都需要自己亲力亲为。

    而银行开户应该是所有新生都要面对的问题之一了,关于银行开户,很多人觉得没什么大不了,其实却有不少细节能在更长远的角度影响我们今后的生活。关于这个话题,本站有相关文章可以参阅:


    留学生加拿大银行开户:五大行的学生账户比较



    而本文则将探讨新生刚来加拿大选择首张信用卡的这个看似很随意,实则水很深的问题。




    说办信用卡是个很随意的问题,是因为很多人(包括很多在加拿大读书N年的留学生)其实对信用卡和信用记录这一块的认知是有着严重的缺陷(或者误区)的。而说办信用卡水很深,则是因为如果你了解了信用卡,不仅能帮助你一年很轻松的积攒回国的免费机票,更能让你更深入的理解北美的信用卡体系,(在经济学上)优化自己的思维方式。




    为何要办(首张)信用卡?1. 避免使用现金、借记卡带来的种种弊端

    在加拿大,很少人出门携带很多现金,尤其是出门买衣服、买电子产品这样的相对重度的消费,现金结账无疑是最不安全的,强烈不建议。此外使用借记卡,学生账户大部分都有日交易限额(Daily Transaction Limit),即使你卡上余额足够,也没法突破这个限额消费。同时借记卡丢失所带来的风险远远大于信用卡。




    2. 旅行必备

    如果你出门旅游,在酒店前台check-in,前台工作人员都会要求你提供一张信用卡来划预授权。此外,随着你的信用卡不断的升级换代,很多卡能提供你各种旅行、购物权益,这些都借记卡无法比拟的。




    3. 建立信用记录

    办一张加拿大银行发行的信用卡无疑是刚来加拿大建立自己信用记录的最快方式。信用记录对于任何加拿大的居民(即:一年有180天以上居住在加拿大的人,无论什么国籍什么身份)都是非常重要的。尤其是对于毕业以后打算留在加拿大获取永久居民身份甚至入籍的学生,对于打算在加拿大借贷款买房买车的人,信用记录都是越早建立越好。




    如果你只是在加拿大开户,却没有任何信用卡,那么你实际上并没有建立起自己的信用记录,之后申请信用卡都会直接秒拒,申请贷款也基本没戏。




    如何办理首张信用卡?办理首张信用卡,对于新生来说唯一的方式就是携带两份Government-issued photo ID去自己的开户银行预约之后当面办理。切勿使用网申系统,更不要去学校的各种“摊位”直接办理,这些渠道办理都是没法帮你批下首卡的。




    此外,需要注意的是,请一定确认清楚自己的首卡是否属于Secured Card(即:有没有押金)。如果你的卡是“押金卡”,虽然也能帮你累积信用记录,但是却没法提升额度(除非你增加押金。。)。




    如何选择首张信用卡?这个问题其实更多取决于你在哪家银行开户。在五大行里,比较适合学生作为开户行的个人比较推荐RBC和BMO;尽管ScotiaBank以其电影票业务拥有很强的噱头,但是强烈不推荐学生开户。。。




    首卡的选择标准是:无年费(意味着无负担长期持有)、回报率相对较好(最好能达到1%以上)、可以提额度(不要交押金就可以办)




    如果你在RBC开户,那么首卡比较好的选择是RBC Cash Back MasterCard(点击查看):无年费、2%的超市买菜回报、往往刚来的新生不需要押金即可获得$1000的额度。




    如果你在BMO开户,首卡毫无疑问选择SPC系列的学生信用卡,其优势是:无年费、自带SPC功能(提供多家商铺打折优惠)、时常有开卡奖励。有两种BMO SPC的MasterCard,一种是直接Cash Back,一种是Air Miles。如果你喜欢在Sobeys/Safeway买菜,选择Air Miles,否则新手还是选择Cash Back比较直观。




    首卡的使用建议首张信用卡的最大意义在于建立加拿大的信用记录,然而光靠办卡却不去正确地“养卡”是绝对不够的。一般来说,拥有半年以上的加拿大信用记录之后,可以开始尝试网申一些别的信用卡,而这半年的时间,正是你了解信用卡的各种术语、熟悉还款方式的时候。




    对于自己的第一张信用卡,在一开始阶段它也充当着主力消费卡的角色,而在这段时间内,强烈建议每次都还清账单上的Statement Balance,并且在出账单日之前几天有意识地提前还款,压低自己的Statement Balance。这样做有利于降低自己的信用额度利用率(Utilization Ratio),塑造更好的还款历史(Payment History),提高自己的信用分数。可以查看本站对加拿大信用记录的系列文章:点击阅读




    在开始申请到第二张、第三张一直到第N张卡后,你的主力卡也会随之转移。这时候不要取消自己的首卡,比较明智的做法是还清账单余额然后让这张卡成为抽屉卡(点击查看:加国信用卡生活(8):信用卡的角色分类与管理)。在任何情况下,牧羊博士都不建议你取消自己在加拿大的首张信用卡——因为这张信用卡是你信用长度最长的一张,取消之后会对自己的信用记录产生不好的影响(平均信用长度必然会缩短)。而不取消这张卡对自己也不会有额外的负担。

    很多人办完第一张信用卡之后就觉得万事大吉了,然而这只是万里长征的第一步(也是非常非常重要的一步)而已。希望大家闲余时间能够多了解相关信息,增加自己对信用卡知识的理解。




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  • TA的每日心情
    奋斗
    4 天前
  • 签到天数: 173 天

    [LV.7]常住居民III

    发表于 2017-9-11 14:25:01 |显示全部楼层
    转卡是不会影响信用长度的吧?
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  • TA的每日心情
    难过
    2014-4-10 14:26
  • 签到天数: 52 天

    [LV.5]常住居民I

    发表于 2017-9-11 18:32:57 |显示全部楼层
    candle.light 发表于 2017-9-11 14:25
    转卡是不会影响信用长度的吧?

    不会
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